с сохранением имущества
Урок 1. Банкротство — это не конец света
Банкротство — законный способ списать долги, если платить нечем. Единственную квартиру не заберут (статья 446 ГПК РФ). Процедура длится 8-12 месяцев. Минимальная стоимость через суд — 25 300 ₽, с юристом — от 80 000 ₽. (или от 6700 руб в месяц).
Что такое банкротство физлица
Банкротство — это судебная процедура, когда суд официально признаёт: вы не можете платить по долгам. После этого долги списываются.
- Закон: Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», глава X. Действует с 1 октября 2015 года, последние изменения — август 2025 года.
- Главная цель: дать честному человеку, попавшему в финансовую яму, шанс начать с чистого листа.
Когда банкротство — ваш выход
Условие 1: Вы не можете платить
Доход не покрывает минимальные платежи по кредитам. Или дохода нет совсем.
Пример: Дмитрий, 38 лет, потерял работу. Долг 1,2 млн ₽ по четырем кредитам. Ежемесячный платеж — 58 000 ₽. Новая работа — зарплата 42 000 ₽. Физически невозможно платить и жить.
Условие 2: Ситуация не улучшится
Вы понимаете: в ближайший год выплатить долги не получится. Даже если найдете работу.
Что говорит закон (статья 213.4 ФЗ-127)
- Долг больше 500 000 ₽
- Просрочка больше 3 месяцев
- Понимаете, что не сможете платить всем
- Любая сумма долга
- Видите, что скоро перестанете платить (потеря работы, болезнь)
На практике: суды принимают заявления с долгом от 300 000 ₽. С меньшей суммой экономически невыгодно — процедура стоит минимум 25 000 ₽.
При какой минимальной сумме долга можно подать на банкротство?
Заберут ли единственную квартиру стоимостью 20 млн ₽, если долг 2 млн ₽?
Когда банкротство — плохая идея
- Долг меньше 200 000 ₽
Стоимость процедуры (25-150 тыс ₽) съест смысл. Проще договориться с банком о реструктуризации. - Есть стабильный доход
Если зарплата позволяет платить по кредитам, суд может отказать в банкротстве и ввести реструктуризацию (снижение ставки, увеличение срока). - Скрывали доходы последние 3 года
Если получали «серую» зарплату, не платили налоги, выводили имущество — суд может отказать в списании долгов из-за недобросовестности. - Уже были банкротом менее 5 лет назад
Повторное банкротство через суд возможно только через 5 лет.
Что говорит Верховный суд РФ (практика 2025 года)
В июне 2025 года Верховный суд утвердил Обзор судебной практики. Ключевые выводы:
Суд спишет долги только честному должнику, который не скрывал доходы, сотрудничал с управляющим и не брал кредиты заведомо без намерения вернуть.
Если взяли кредиты, переоценив свои силы — это не мошенничество. Долги спишут. Пример: взяли 3 кредита надеясь на повышение, но не получилось.
Финансовый управляющий изучит все сделки. Продажа имущества родственникам по дешевке — риск отказа.
Вы продали машину за 600 000 ₽ родственнику 2 года назад. Сейчас подаете на банкротство. Что будет?
Две процедуры банкротства
🏛 Судебная
Для кого: долг от 300 000 ₽
Стоимость: от 25 300 ₽ до 150 000 ₽
Сроки: 6-10 месяцев
Что происходит: назначают управляющего, описывают имущество, долги списывают.
🏢 Внесудебная (МФЦ)
Для кого: долг 25 000 - 1 000 000 ₽
Стоимость: бесплатно
Условия: нет имущества, доход ниже минимума, приставы закрыли дело.
Важно: Строгие условия, 50% отказов.
📂 Кейс из практики: Андрей, 45 лет, Воронеж
Ситуация: Долг 2,8 млн ₽. Потерял работу. Платежи 72 000 ₽/мес, зарплата на новом месте 38 000 ₽. Единственная квартира, жена, двое детей.
Страхи: Заберут квартиру, уволят жену-бухгалтера.
Решение: Подали в Арбитражный суд. Управляющий описал имущество (квартиру не тронули, ноутбук оставили для работы).
Результат: Через 8 месяцев долги списали. Семья живет в своей квартире. Ограничение — 5 лет сообщать банкам о банкротстве при новых кредитах.
Резюме урока
- Банкротство — законный способ списать долги.
- Подать можно с любой суммой, если докажете неплатежеспособность.
- Единственную квартиру не заберут.
- Добросовестность — главное условие.
- Есть две процедуры: судебная (надежнее) и через МФЦ (бесплатно, но сложно).